稳健型可选长期理财基金及货基,闲置资金能够

  中秋、国庆两节将结伴而来,8天长假里,国内期市和股市等投资平台也将休市。不过,人闲钱不能闲,如何利用长假让手中的钱“生”钱?理财师向你支招。

  记者 李超 杨剑

  ■记者 梁兴  通讯员 张宏旭 范晓露

  眼看中秋和国庆长假来临,一向不乐意让钱闲着的老林发现,市面上银行、基金等机构都推出了令人眼花缭乱的假日理财产品。“本想趁着出游之前把闲钱挪到货币基金或者短期理财债基,结果发现好几家银行也推出了收益率超过4%的短期和滚动性理财产品,于是来各家营业网点灵灵市面,比较比较。”

  案 例

  记者采访了业内人士,比较了主流的假日投资产品的优劣,试图厘清思路,方便读者在长假理财中选择适合自己的产品。

  长假来了,怎么让闲钱“活”起来?

  投资货币基金度长假

  长沙市民杨成瑜是一名老股民,已在股市里摸爬滚打快20年,尝尽了股市的酸甜苦辣。“本月7日股市大涨,身边的有些股友觉得股市有可能摆脱往日的阴霾,甚至想着‘十一’黄金周后,借着喜庆,在股市中大干一场。”杨成瑜说。

  这两天就赶紧申购

  不过,杨成瑜与股友却持不同的看法,“在重大节日前后,持币过节应对阴晴不定的股市更安全。”于是,杨先生已早早出仓。不过如何让套现的35万现金在8天长假里收获更多的利率,却成了杨先生的心病。

  市民高女士每次放假前都会将闲钱挪到货币基金,“持有一天算一天收益,特别合算。”

  在长沙,像杨先生这样的市民有很多,股市表现差劲,让股民持币过节的心态大为增加,怎样让闲钱在长假里“活”起来,成为时下不少投资者讨论的话题。

  货币基金主要投资于短期货币工具,如国债、央行票据、政府短期债券、银行定期存单等。“节假日期间,虽然货币基金不进行买卖操作,没有价差收入,但所持券种的利息收入还是存在的,是市场上唯一一种在节假日每一天都继续享受收益的基金类型,”业内人士透露。

  理财建议

  根据相关规定,当日申购或转换的货币基金份额自下一个工作日起享有基金的分配权益,每日计息按月结转收益,可随时赎回,赎回当日仍然计算收益,不用担心应急赎回时蒙受类似定存提前支取只能拿活期利息的损失,且利息收入免所得税。

  国庆假期8天,闲钱不动起来,真的不合适,但是现在各种投资渠道提供的投资方式有很多,可以满足各种类型人群的假日理财需求,在这里我从保守型、稳健型和激进型三种类型的理财手段,一一介绍一下。

  货币基金目前在年化收益上足以与定期存款一较高下。以长信利息收益货币基金为例,银河数据显示,截至9月14日,长信利息B的最新7日年化收益率达到3.76%,不但超出一年3.00%的定存,更超出2年定存的3.75%。长信利息A为3.52%,是活期存款的10倍还多。截至9月21日业绩排名所有49只货币基金第1位的万家货币,其今年以来已累计实现收益3.38%,仅三个季度就超越一年定期存款利率水平。

  【保守型】  选择7天通知存款

  货币基金购买起点很低,小钱也可理财。以华泰柏瑞货币基金为例,通过华泰柏瑞网上直销,申购金额只需1000元起,定投起点更低至200元,且基金申购、赎回均不收取交易手续费。

  将钱存进银行,那是没有风险的最保守投资方式,但也要存对方法。目前各家银行都能办理活期和定期存款,如果资金只是在长假里闲置,那么7天通知存款是个不错的选择,过完长假资金就能“解冻”,利息高于活期存款。

  值得注意的是,不少货币基金为避免节假日前夕短期套利资金大量涌入,往往会提前“关门谢客”。如长信基金(微博)旗下的长信利息收益货币基金,预计将于9月27日暂停申购。万家货币将于节前最后两个工作日暂停申购,本周三(26日)为最后申购日。

  目前,银行活期存款年利率为0.35%,而7天通知存款的年利率是1.35%。7天通知存款获得的存款利息是活期存款利息的3.5倍。不过,7天通知存款的起存门槛一般是5万元人民币,计息周期为7天,如不到7天就支取,仍按活期计息。

  华泰柏瑞理财专家提示,为避免投资者错失长假收益,建议至少在放假前的3个工作日前进行货币基金的申购;对于拟在节日期间使用货币基金资金的投资人而言,网上直销赎回货币基金到账时间一般在T+1到T+2工作日,因此投资人也需在节前2到3个工作日进行办理。

  值得注意的是,办理7天通知存款业务,选银行也有讲究。一些城商行和股份制商业银行的7天通知存款执行基准利率的1.05倍,为1.4147%;另一些银行执行基准利率的1.1倍,达到1.485%。所以,办理业务之前,最好先了解哪家银行的利率上浮1.1倍。

  季末银行存贷款压力骤增

  【稳健型】

  理财产品收益小幅上扬

  可选短期理财产品和货币基金

  受银行季末存贷比考核影响,近期银行理财产品收益率小幅上扬,在长假期间投资合适的产品,假日期间消费的底气就更足了。

  如果杨先生是稳健型的投资者,建议选择1~2款短期理财产品,或者是货币基金,保本型产品应该是首选。

  老林准备购买建行刚发售的一款非保本型理财产品,期限为33天,预期收益率为4.1%。而该行上半月发行的期限相当的同类型产品,预期收益率仅为3.7%。

  受监管部门叫停超短期产品的影响,市场上的理财产品期限基本上为31天以上。部分银行“打擦边球”推出的滚动型理财产品的预期年化收益率一般在3%左右。另外,有银行推出了国庆版产品,5万元起售,预期年化收益率4%左右。

  不仅是前文提到的建行,光大银行(微博)近期也发行四支资产管理组合T计划产品,其中短期类的EB2194产品期限为35天,5万元起,4.5%-4.7%的预期年化收益跟前期相比提高了不少。

  如果一些银行的超短期基金正好在假期前发售,也是不错的选择。除此之外,还可以关注货币型基金,其优势就是安全性高、风险低,投资成本低。

  除了短期理财产品收益率有所提高之外,一直没什么优势的中长期理财产品收益率也重上5%,一扫前几月理财产品低迷之势。

  【激进型】

  记者了解到,今日结束募集的中行第14期中银智富专享理财计划,期限为一年,预期收益率达到了5%。杭州银行也是连发三款预期年化收益超过5%的产品,其中的一款理财期限仅为70天。光大银行“九久盈产品2”和“年年盈产品2”的预期年化收益也分别达到了5%和5.1%,期限分别为9个月和12个月。

  股基、外汇、贵金属都可尝试

  业内人士指出,理财产品收益率小幅提升,主要受十一小长假及季末考核时点即将来临的影响,为顺利完成存贷比考核任务,部分银行以提高理财产品收益率来“揽储”,同时也是为了以高收益吸引十一假期期间人们手头的闲散资金。

  近几天股市下跌,对于喜欢选择激进法的投资者来说,或许是一个好时机。激进型的投资者可借道股票型基金,目前跌破1元面值的股票基金遍地皆是,或许可以在节前介入,以博取国庆节后股市的上涨态势。

  七天通知和“滚动”盘活闲资

  而对于手中持有外汇的投资者而言,可以购买银行正在发售的外汇理财产品。目前一些银行的外汇理财产品中,风险等级标明“低级”的部分产品,预期年化收益有的高达5%以上,高于同期限人民币理财产品。

  关注收益也要看到期日

  再者,可以考虑目前投资市场较为红火的贵金属投资。进入9月份以来,实物黄金价格有可能被推上一个新的高位。

  中信银行资深理财师丁志毅表示,对于节假日期间的短期现金管理,目前还是有很多途径可以去“盘活”的。

  ■本期点评  中信银行长沙分行贵宾理财师  潘雨晨

  一是银行“7天通知存款”。目前,银行活期存款年利率为0.35%,而“7天通知存款”的年利率是1.35%。假如手头有闲置资金10万元,放于活期账户8天,获得的利息仅为7.67元;而办理7天通知存款,除了获得25.89元的通知存款利息,还能获得1天活期利息0.96元,8天的收益将是活期存款的3.5倍。“需要注意的是,7天通知存款的起存门槛一般是5万元人民币,计息周期为7天,如不到7天就支取,仍按活期计息。”

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  二是“滚动型”理财。丁志毅表示,近期有多款“滚动型”理财产品将于国庆期间相继亮相。如一家国有银行将于9月30日推出一款7天“滚动型”产品,预期年化收益率达2.8%,略高于当前市场上同期限同类型理财产品2.6%左右的收益率。“滚动型理财产品是长假期间大额闲置资金较适合的投资渠道,这类产品风险等级虽低,但大多属于非保本浮动收益型产品,投资者在选择时切不能因时间短、收益高而盲目配置。”

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  此外,专家还建议,购买这类产品不仅要看收益率,还要掐时点。理财产品有近一周的募集期,多数银行理财账户资金在募集期间是无任何收益的。产品到期日也要看清,若产品到期日为10月1日,受长假影响,实际到账日至少要到10月8日,实际收益率将大打折扣。

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